关联交易乱象频发!又有银行被罚了

中小银行违规关联交易问题严峻,监管密集出手。

今天银保监会公布的罚单显示,因违规放贷、未审批关联交易等,黑龙江省齐齐哈尔市拜泉县农信联社及相关责任人分别领罚单。

公开资料显示,拜泉县农村信用合作联社成立于1997年01月29日,注册地位于黑龙江省齐齐哈尔市拜泉县人民路,法定代表人为石振涛。

另外,董事会履职有效性不足,包括有些董事会疏于研究制定发展战略规划,对关联交易、内部控制、风险管理和合规经营管控不到位。

他举例道,“比如此前被罚的盘锦银行,该行2019年资产总额实现大幅增长,截至2019年末,该行资产总额546亿元,较年初增加254亿元,增长87.04%;各项存款余额425亿元,较年初增加195亿元,增长84.95%;各项贷款余额204亿元,较年初增加37亿元,增长22.39%。”

事实上,近年来银行关联交易乱象频发。基金君统计发现,仅今年以来已有多家银行因上述问题受到监管处罚。业内人士表示,中小银行尤其地方性农商行、农信社等被作为主要股东的关系人“挟持”贷款情况较多,这些银行也有可能通过这些违规行为变相开展表外业务获利。

而最近公布的一则处罚信息则显示黔西花都村镇银行存在3宗违法违规行为,关联交易控制委员会履职不到位为其中之一,毕节银保监分局对该行罚款人民币60万元。慈溪民生村镇银行股份有限公司因有关业务内控管理不到位、关联交易管理不到位等被罚款人民币210万元,并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

中小银行关联交易乱象频发

“超10亿”农产品地域品牌,由中国品牌建设促进会和阿里巴巴联合发布,是目前全网唯一融合线上大数据的农业品牌价值评价机制,通过打造区域公用品牌,提升农产品的附加值,进而普惠广大农民。

本次展会,竹意共展出了四款尖品,其中三款毛巾,包括竹意绵柔净肤毛巾、竹意凤羽净肤毛巾、竹意秒吸净油毛巾和一款竹意魔力净抗脚气男女袜,每款尖品都在展会中吸引了无数赞赏目光。竹意展馆不仅展示出了中国竹纺的实力和魅力,也全方位地对外输出着中国的竹文化,为中国竹纺做了一次完美的“代言人”。

赛默飞今年将在两个展台集中展示超过75款核心产品。其中,将有20余款是2020年上市的新品,更有部分重磅产品将在本届进博会完成中国首秀。艾礼德透露,除了新品发布,现场还将有一系列合作签约仪式,将进博成果落地。“我们还将借此平台,与政府、企业、科研机构等行业内的众多合作伙伴展开交流。”

赛默飞中国客户体验中心 赛默飞供图

“阿里巴巴已经成为中国最大的线上‘农交所’,同时也将成为中国农产品品牌第一平台。我们24小时开盘、365天无休,要让好的农产品都变成全国乃至国际‘大牌’。”天猫食品生鲜营销总监张鹏表示。

9月18日,“西安交通大学——赛默飞创新技术联合实验室”揭幕,这将成为中国西部规模最大和最具影响力的校企共建联合实验室之一;9月25日,总投资超1000万美元的赛默飞世尔中国制造中心苏州工厂项目正式投产;10月20日,赛默飞位于上海中国芯科技园的中国客户体验中心也正式揭牌,这是该公司在全球最大、最先进的客户体验中心。这几个项目的落地可以看作赛默飞在用实际行动证明中国市场对其的重要性。

借助混合现实技术打造的数字化“未来实验室”、配备完整的移动方舱核酸检测实验室,赛默飞世尔科技(以下简称:赛默飞)今年将首次以双展台的形式亮相第三届中国国际进口博览会(以下简称“进博会”)医疗器械及医药保健展区以及公共卫生防疫专区。

比如福,杭州联合农村商业银行、浙江缙云农商行均存在“向关联方发放无担保贷款”违规行为。辽宁建平农商行因“违规为关联方融资行为提供担保”受罚。

今年6月,据银保监会公告,盘锦银行连收3张罚单,这是该行自2017年3月更名以来的首批罚单。其中一则处罚信息显示,盘锦银行违规向关联方融资行为提供隐性担保,被盘锦银保监分局罚款20万元。

“赛默飞始终坚持‘扎根中国,服务中国’的本土化战略。”艾礼德表示,赛默飞中国本土化战略主要表现在本土化的企业并购、业务合作以及共同研发,“未来赛默飞将坚持本地化战略,在中国进一步快速发展。”

已认证的20个农产品地域品牌,来自全国12个省份,其中江西4个,福建3个,云南、黑龙江、甘肃各2个,湖南、四川、广西、山东、宁夏、内蒙古、山西各1个。最“大牌”的是它们:五常大米和武夷岩茶均超过700亿,普洱茶691亿,赣南脐橙682亿。

另外三张罚单显示,该行违法违规行为负责人也分别被处罚。

一方面,文中肯定了银行保险资管机构公司治理建设取得积极成效,如股东股权相对简单清晰,“三会一层”机制比较健全等。

整个展馆给人一种绿意盎然的舒适感,走近一看,随处可见的绿竹映入眼帘,仿佛置身于一片竹林中,最让人记忆犹新的是展馆里的熊猫IP——萌萌熊,2大国宝的立体化呈现,将高端生态竹纺的天然健康完美地展现了出来。

某大型国有行深圳分行人士表示,“这主要是由于银行和关联方具有天然利润输送机制,为有些人提供了可趁之机。”

据他介绍,商业银行关联方一般为股东、子公司,中小银行尤其是民营企业、自然人作为主要股东的农商银行中,股东大多有表决权,也可参与银行日常经营事项。这种情况下,这些银行机构经常被关系人‘挟持’贷款,违规为关联方进行融资、进行担保。而且值得注意的是,这些涉及关系人的贷款,往往更容易形成银行的资产黑洞。

对此,银保监会表示,要强化关联交易管理,严格防范利益输送;完善监管制度体系,强化监督管理。

赛默飞中国客户体验中心正式揭幕 赛默飞供图

除日前被罚的拜泉县农信联社外,今年以来因违规关联交易问题被罚的银行还有安徽来安农商行、安徽泗县农商行、安徽宿州农商行、雅安市商业银行、杭州联合农商行、浙江缙云农商行、辽宁建平农商行等多家银行,其中绝大多数为中小银行。

竹意展馆远观吸睛,近观惊艳,每一处都充满着亮点,颜值与内涵并存,从开展的第一天起就引来了数万人次的参观与关注,引发了一阵又一阵的竹意“萌动浪潮”。

地方“土特产”变成“超强农业IP”,需要具备贯穿产供销全链路的数字化能力,因为中国农业品牌化的基础薄弱:农业生产小而散,农产品缺乏标准,质量不可控,乡村物流还有“断头路”……

强化关联交易管理严防利益输送

阿里巴巴“亩产一千美金”计划,举数字经济体之力,提供了全套数字化解决方案,包括阿里云智慧农业技术、数字农业基地及产地仓、菜鸟冷链物流及仓储、蚂蚁农村金融等数字化解决方案,淘宝天猫盒马等零售及批发矩阵,等等。近三年来,阿里平台农产品销售额超过5400亿元,稳居全国各大电商之首。

扎根中国近40年,中国市场已经成为赛默飞全球第二大市场,同时也是其增长最快的市场。艾礼德说,“明年是中国‘十四五’计划的开年,赛默飞的发展愿景将与中国政府的长期政策导向保持一致,持续关注、投资中国市场。”

“是否存在向关联方的融资行为提供显性或隐性担保的情况。是否存在违规向关系人发放信用贷款,向关联方发放无担保贷款的情况。是否存在通过掩盖或不尽职审查关联关系、少计关联方与商业银行的交易、以不合格风险缓释因素计算对关联方授信风险敞口、‘化整为零’等方式,规避重大关联交易审批的情况。”

竹纤维取材于大自然生长的竹子,竹中的“竹醌因子”自带天然抗菌抑菌的特性,欧林雅15年深耕竹纤维纺织业,今年推出了全新高端子品牌——竹意,品牌自主研发的全新面料“原竹丝”,运用新一代的萃取技术、更先进的纺织工艺使得原竹丝面料与竹纤维相比,天生透气性+30%、抑菌除臭性+20%、细腻爽滑度+50%。雄厚的企业背书,全新的产品理念与营销模式,注定了“竹意”生来不平凡。

其中一张罚单显示,拜泉县农村信用合作联社被罚款80万元。其主要违法违规事实为包括,未按规定审批关联交易,违规向关系人发放信用贷款,违规向关联方发放无担保贷款,案件(风险)信息报送不及时,违规发放顶名贷款。齐齐哈尔银保监分局作出处罚决定的日期为7月16日,即一个星期前。

另外两张罚单显示,张某杰、许某分别对上述违法违规行为负领导责任和承办责任,二人均被给予警告。

阿里巴巴正在全力打造100个10亿级品牌农业产业带。“春雷计划”实施半年,1800个农产品特色产业带、近1000个区域公用品牌在阿里平台上“破土而出”。

7月23日,齐齐哈尔银保监分局公布4则行政处罚信息公开表,剑指拜泉县农信联社及相关负责人违规行为。

加上9月丰收节发布的五常大米、武夷岩茶、普洱茶等9个品牌,截至目前,经认证的“超10亿”农产品地域品牌达到20个,品牌总价值高达5346.35亿。

股东行为不规范方面,问题之一是“个别不法股东或实际控制人直接操纵控制资管机构投资决策权,违规开展关联交易,实施利益输送。”

事实上,监管一直严禁向关联方输送利益、严格控制关联交易。

具体来看,石振涛对未按规定审批关联交易、违规向关系人发放信用贷款、违规向关联方发放无担保贷款、违规发放顶名贷款行为负管理责任,被警告;隋立国对案件(风险)信息报送不及时行为负管理责任,被警告;刘文有对违规发放顶名贷款行为负直接责任,被禁止从事银行业工作六年。

违规向关系人发放信用贷款等

对于这些银行关联方这么做的动机,上述大型国有分行人士进一步表示,或是出于个人逐利的目的,以此避开监管,违规变相开展表外业务,较大幅度地增厚利润。

严监管态势下,为何中小银行关联交易仍然屡禁不止?

“该中心作为客户与赛默飞在中国的首席科学交流平台,可以帮助本地科研机构和企业在专业前沿攻坚克难,促进本地科研创新、加速人才培养、推动成果转化。”艾礼德说。

值得一提是,盘锦银行此次受罚前,自中国银监会2004年公布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》以来,因违规为关联方融资行为提供担保而受到处罚的银行仅两家。6月12日,辽宁建平农商行被朝阳银保监分局罚款200万元,被罚案由之一为违规为关联方融资行为提供担保。

另一方面,银保监会指出,“近一段时期以来,个别机构也暴露出一些问题,未能尽职履行专业受托责任,充分保障投资者利益,表面上看是产品管理、业务运营、内部风控问题,深层次原因还是公司治理存在薄弱环节”。

赛默飞是全球最大的科学分析仪器制造商,今年是其第三次参加进博会。作为“三朝元老”,赛默飞中国区总裁艾礼德(Tony Acciarito)在接受中新社记者采访时表示,“过去两届进博会都为赛默飞提供了展示前沿技术、解决方案以及与多方合作交流的绝佳平台,让我们更加了解中国,了解本土行业的发展方向。”

在天猫淘宝平台上,原产地官方旗舰店、地理标志产品官方旗舰店和产业带商家,组成一个个“交易团”;农产品网店店主和农民主播,化身“交易员”。10月24日,杨凌原产地官方旗舰店在天猫上线,杨凌淘宝直播基地挂牌。目前,淘宝直播已孵化10万农民主播,在全国落地22个村播基地。

拜泉县农信联社被罚80万:

事实上,拜泉县农信联社并非年内第一家因未按规定审批关联交易,违规向关系人发放信用贷款,违规向关联方发放无担保贷款等因违规关联交易等相关问题领罚单的银行。向关联方融资行为提供隐性担保、向关联方贷款超额授信、关联交易管控不到位等均为违规重点领域。

7月23日,银保监会发布《优化体制机制建设强化投资者保护全面提升银行保险资管机构公司治理水平》一文。

正在预售的2020年天猫双11,将掀起“阿里农交所”的交易高潮。今年双11,天猫联合聚划算推出了“餐桌补贴计划”,第一波补贴先拿出10亿元现金,发动消费者购买正宗原产地品牌好农货和贫困县农产品。

商业银行为何铤而走险?

据介绍,中国客户体验中心有包括生命探索中心、纳米港电子显微镜中心在内的45个实验室以及7个样本制备实验室,陈列有近500台世界领先的各类仪器。“纳米港电子显微镜中心有30多台不同的显微镜设备,这些设备可应用于半导体、材料科学以及生命科学领域。例如,我们的半导体解决方案将帮助本土企业的半导体晶圆工艺进步,实现从14纳米到7纳米的转变,未来实现到3纳米的技术突破。”

2019年7月,《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》下发,其中就提到,要重点排查当前银行业机构是否存在以下几方面问题:

艾礼德说:“本届进博会,我们希望继续借此平台,助力中国政府进行长期疫情防控,并深化在本土市场的投入与合作,为健康中国2030规划持续注入发展动能。”(完)